De aflossingsvrije hypotheek is al jarenlang populair. Logisch ook: je betaalt alleen rente, waardoor je maandlasten lager zijn dan bij een hypotheek waarbij je maandelijks aflost. Toch zien we dat steeds meer banken de mogelijkheden voor een aflossingsvrije hypotheek beperken. Maar waarom gebeurt dit eigenlijk? En wat betekent dit voor jou als huiseigenaar of woningkoper?

Waarom worden de regels strenger?

De afgelopen jaren hebben toezichthouders zoals De Nederlandsche Bank (DNB) en de Europese Centrale Bank (ECB) meerdere keren aangegeven dat Nederland relatief veel aflossingsvrije hypotheken kent. Dat brengt risico's met zich mee.

Bij een aflossingsvrije hypotheek blijft de schuld namelijk gedurende de looptijd gelijk. Aan het einde van de looptijd moet de hypotheek alsnog worden afgelost of opnieuw worden gefinancierd.

Dat kan problemen opleveren wanneer:

• de woningwaarde is gedaald;
• het inkomen lager is, bijvoorbeeld na pensionering;
• de financieringsregels in de toekomst strenger zijn geworden.

Om deze risico's te beperken scherpen steeds meer geldverstrekkers hun acceptatiebeleid aan.

Wat verandert er?

Waar voorheen bij veel banken maximaal 50% van de woningwaarde aflossingsvrij kon worden gefinancierd, verlagen verschillende banken deze grens naar 30% van de marktwaarde. Sommige geldverstrekkers hanteren daarnaast een maximaal bedrag dat aflossingsvrij mag worden geleend. De exacte voorwaarden verschillen per bank.

Deze nieuwe regels gelden vooral wanneer je:

• een nieuwe hypotheek afsluit;
• gaat verhuizen;
• je hypotheek wilt verhogen voor bijvoorbeeld een verbouwing;
• je hypotheek wilt oversluiten.

Heb je al een aflossingsvrije hypotheek en verander je niets aan je lening? Dan blijven de bestaande afspraken in de meeste gevallen gewoon gelden.

Wat betekent dit voor jouw plannen?

Ben je van plan om binnenkort te verhuizen, je overwaarde op te nemen of je hypotheek aan te passen? Dan is het verstandig om vooraf goed te laten berekenen wat de nieuwe regels voor jouw situatie betekenen.

Waar je eerder misschien een groter deel aflossingsvrij kon financieren, kan het nu zijn dat een deel verplicht annuïtair of lineair moet worden afgesloten. Dat heeft invloed op je maandlasten én op de maximale hypotheek die je kunt krijgen.

Is een aflossingsvrije hypotheek nog steeds interessant?

Zeker. Een aflossingsvrij hypotheekdeel kan nog steeds een slimme keuze zijn, bijvoorbeeld om de maandlasten laag te houden of wanneer je over voldoende vermogen beschikt om de hypotheek later af te lossen.

De vraag is alleen niet óf een aflossingsvrije hypotheek goed of slecht is, maar of deze past bij jouw financiële situatie en toekomstplannen. Juist daarom is persoonlijk advies belangrijk.

Laat je goed adviseren

De hypotheekregels veranderen voortdurend. Wat vandaag nog mogelijk is, kan morgen alweer anders zijn. Daarom is het verstandig om tijdig advies in te winnen als je plannen hebt met je woning of hypotheek.

Bij Scherp Financieel Advies kijken we onafhankelijk naar jouw mogelijkheden. We vergelijken de voorwaarden van verschillende geldverstrekkers en zorgen ervoor dat je een hypotheek kiest die niet alleen vandaag past, maar ook in de toekomst.

Benieuwd wat de strengere regels voor jouw situatie betekenen? Neem gerust contact met ons op voor een vrijblijvend gesprek. We denken graag met je mee.